Bireysel Emeklilik Sistemi (BES), kişilerin çalışma hayatları boyunca yaptıkları düzenli birikimlerin, %30'luk devlet katkısı ve profesyonel fon yöneticileri tarafından yönetilen fonların getirileriyle büyütülerek emeklilik döneminde ek bir gelir veya toplu bir birikim sağlamasını amaçlayan, devlet denetiminde bir özel emeklilik sistemidir. Bu araç, girdiğiniz verilere göre gelecekteki birikiminizi ve bu birikimin ne kadarının kendi tasarruflarınızdan, ne kadarının ise devlet katkısı ve fon gelirlerinden oluştuğunu tahmin etmenize yardımcı olur.

BES Getiri Hesaplayıcı Nasıl Kullanılır?

1. Kişisel Bilgilerinizi Girin: "Mevcut Yaşınız", "Emeklilik Yaşınız" (sistemde en az 10 yıl kalmak ve 56 yaşını doldurmak esastır) ve varsa "Mevcut BES Birikiminiz" alanlarını doldurun.
2. Katkı Payı Bilgilerini Girin: Sisteme her ay ödemeyi planladığınız "Aylık Katkı Payı" miktarını girin. Bu payı her yıl artırmayı düşünüyorsanız, "Katkı Payı Yıllık Artış" oranını da belirtebilirsiniz. Bu, enflasyona karşı birikimlerinizin erimesini önlemek için önemlidir.
3. Getiri Tahminlerini Girin: Yatırım yaptığınız fonların yıllık olarak enflasyonun üzerinde ne kadar "reel getiri" sağlayacağını tahmin ettiğiniz oranı girin. Bu, sonucunuzu en çok etkileyen değişkendir ve bir tahminden ibarettir.

Sonuçları Anlamak

• Emeklilikte Tahmini Toplam Birikim: Girdiğiniz verilere göre emeklilik yaşınıza ulaştığınızda sahip olacağınız toplam para miktarının bir projeksiyonudur.
• Birikim Dağılımı Grafiği: Toplam birikiminizin ne kadarının sizin yatırdığınız anaparadan, ne kadarının devletin verdiği katkıdan ve ne kadarının fonların getirisinden (bileşik getiri) oluştuğunu görsel olarak gösterir. Genellikle, sürenin sonunda fon getirisinin, yatırdığınız anaparayı geçtiğini görmek bileşik getirinin gücünü en iyi şekilde ortaya koyar.
• Özet Tablosu: Bu dağılımı sayısal olarak detaylandırarak her bir kaynağın toplam birikime katkısını net bir şekilde listeler.

Önemli Not: Bu hesaplama, girdiğiniz getiri tahminlerine dayalı bir simülasyondur ve bir yatırım tavsiyesi değildir. Fon getirileri garanti edilemez ve geçmiş performans gelecekteki performansın bir göstergesi değildir. Devlet katkısı tavanı, her yıl brüt asgari ücrete göre değişmektedir; hesaplama güncel yılın tavanını baz alır.

"Reel Getiri" Nedir ve Neden Önemlidir?

Reel getiri, yatırımınızın getirisinden enflasyon oranının çıkarılmasıyla bulunan "gerçek" kazancınızdır. Paranızın alım gücünün zamanla erimemesi için, yaptığınız yatırımın en azından enflasyonun üzerinde bir getiri sağlaması hedeflenir. Örneğin, bir yılda %60 getiri elde ettiyseniz ve yıllık enflasyon %50 ise, sizin reel getiriniz yaklaşık %10'dur. Bu araca reel getiri girmek, emeklilikte ulaşacağınız birikimin bugünkü alım gücüyle ne kadar edeceğini daha doğru bir şekilde tahmin etmenizi sağlar.

Sıkça Sorulan Sorular (SSS)

S: Devlet katkısı oranı nedir ve bir limiti var mıdır?

C: Devlet, yatırdığınız her katkı payının üzerine %30 oranında ek bir katkı yapar. Ancak, bir takvim yılı içinde alabileceğiniz devlet katkısı, o yılki toplam brüt asgari ücretin %30'u ile sınırlıdır. Aracımız bu yıllık tavanı hesaplamalara dahil eder.

S: Paramı erken çekebilir miyim?

C: Evet, sistemden istediğiniz zaman ayrılabilirsiniz. Ancak, devlet katkısının tamamına hak kazanabilmek için sistemde en az 10 yıl kalmanız ve 56 yaşını doldurmanız gerekir. Daha erken ayrılmanız durumunda, sistemde kaldığınız süreye göre devlet katkısı üzerinden kesintiler (stopaj) uygulanır.

S: Bu aracı genel bir yatırım hedefi için kullanabilir miyim?

C: Bu araç, BES'e özel devlet katkısı ve kesintileri içerir. Genel bir yatırım hedefi (örneğin ev peşinatı biriktirmek) için, "Ne Zaman Milyoner Olurum?" Hesaplayıcı daha uygun bir simülasyon sunar.

S: Fon getirileri garanti mi?

C: Hayır. BES fonları, hisse senedi, altın, döviz gibi çeşitli varlıklara yatırım yapar ve performansları piyasa koşullarına göre değişiklik gösterir. Getiriler garanti değildir ve fonlar zarar da edebilir. Kendi risk iştahınıza uygun fonları seçmek veya bir finansal danışmandan yardım almak önemlidir.